本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 北京摄影报道
春节期间，家家户户沉浸在节日的温馨与喜悦之中。对于孩子们而言，这段时光尤为难忘，因为他们不仅享受到悠长假期所带来的无尽欢乐，还收到了来自长辈们满载祝福的压岁钱。
与此同时，各大银行也紧跟节日步伐，纷纷下沉儿童市场推出了创新的“压岁钱计划”，旨在帮助家长更好地管理和增值孩子的压岁钱。
《华夏时报》记者注意到，在春节假期期间，不仅有股份制银行上线儿童银行卡管家服务，还有多家银行推出针对儿童和青少年群体开立的专属存折。在相关产品设计上，无论是利率优势还是卡片设计都具备独特魅力，吸引了众多家长和孩子的关注。
在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，近年来，商业银行相继瞄准儿童市场，体现出银行机构对儿童金融市场前景的看好。
“一方面表明银行企图在激烈的市场环境中，通过客群的细分以提升市场竞争力；另一方面也反映了银行正持续提升精细化运营能力，进而为巩固其金融生态打下优良根基。”苏筱芮对《华夏时报》记者表示。
新春力推儿童账户
“我觉得开设儿童账户很有趣，可以让我自己管理自己的零花钱了。”在西城区某股份制银行的营业网点，一位家长正带着自己的孩子办理儿童银行卡开户业务。孩子满脸兴奋地望向柜台内，自言自语地说道。
《华夏时报》记者发现，与平时银行里大多数成年人办理业务场景截然不同的是，在走访当日，不少家长身边都跟着一个稚嫩的身影。
银行工作人员告诉《华夏时报》记者，由于该行在春节期间推出了压岁钱管家计划，吸引了附近社区众多家庭的关注，纷纷前来咨询和办理儿童账户。
在旁边等待办理业务的赵女士也对记者说道：“我家孩子拿到压岁钱就想买玩具和零食，根本存不住。有了管家计划，希望他能学会合理规划，以后对钱有个正确的认识。”
与此同时，为了方便客户更清楚直观地感受到压岁钱管家计划的优势，银行在大厅明显位置也摆放了精美的展示架和相关桌牌。
银行大厅陈设
根据理财经理的介绍，在手机端展示页上，《华夏时报》记者关注到，以招商银行为例，在新春佳节期间专门为压岁钱计划开设页面直达路径，同时还推出“金小葵”管家开通有礼、压岁钱规划和亲子银行卡三项活动。
理财经理对记者介绍道，“金小葵管家”是该行APP全新推出的一大创新功能，专为16岁以下小朋友和家长设计。
“在使用上，如果孩子已开通并拥有自己的银行卡，家长只需在APP上简单点击添加，成功绑定儿童银行卡后，即可在线查看宝贝银行卡的资产与明细，还能帮孩子在线购买存款产品。如果暂时没有给孩子办理银行卡的，家长也可通过家长养育专项账户功能，在自己的银行卡下创建专项子账户，等于是先把压岁钱存进家长的银行卡里，然后再将资金转入家长养育专项账户，随后家长就可以在专项账户里面规划压岁钱。”招商理财经理对《华夏时报》记者表示。
值得注意的是，招商银行推出的金小葵管家中，对于压岁钱的规划方向不仅有儿童黄金系列产品，还有3年期利率存款产品以及孩子的教育金和婚嫁金。
记者再进一步分析比对该行同类存款产品发现，压岁钱月月存计划是100元起存、3年期利率为1.8%、2年期利率为1.7%、1年期利率为1.6%。而该行整存整取三年期挂牌利率为1.5%、2年期挂牌利率为1.2%、1年期挂牌利率为1.1%。
换言之，招商银行压岁钱计划各期限存款利率均高于普通存款挂牌利率0.3%—0.5%不等。
利率优势并非只有招商银行一家。在桐庐农商行推出的“压岁小金库”产品中，一年期、两年期和三年期存款利率分别为1.71%、1.81%和2.11%，而该行一年期、两年期和三年期存款挂牌利率分别为1.61%、1.71%%和2.01%。
业内人士分析认为，银行推出的压岁钱存款计划是通过提供差异化的产品，更精准地满足客户需求，并借此提升机构在存款市场中的份额。
此外，压岁钱计划的黄金产品中，有即时可以购买的儿童款金豆、如意金锁、金条和宝宝金手镯外，还有以整年为期限的黄金定投服务。
在实物金价格上，总价均不超过1万元；而定投黄金业务，最少以0.1克起投，0.01克黄金递增，直到攒够目标克数，就可以在APP上申请提取实物黄金。
对于想增加久期的，压岁钱计划还可以保单的形式提前锁定到期收益，以满足孩子的未来教育金和婚嫁金。
不过业内人士也提醒到，春节假期中银行许多产品被赋予“压岁钱”或“新春特色”等季节性标签，实际上依然属于存款或理财产品范畴。投资者在进行资产配置时，应根据自己的风险偏好和投资需求做出合理选择，避免盲目跟风购买。
深挖未来潜力
除了股份制银行外，在今年新春假期中，一些地方性银行也推出了针对儿童的压岁钱理财方案。
如长沙银行推出“快乐小象”储蓄卡，开卡后孩子们可获得一个可爱的小象储蓄罐玩偶。当成功存入一笔钱时，玩偶便会发出语音播报提示，增添储蓄乐趣，培养孩子的财商意识。
湖南银行则推出“幸福宝贝卡”，具有DIY卡面、网点儿童乐园、开卡有礼等多项权益，压岁钱还可以选购幸福存单产品。
农商行方面，如东阳农商银行、大宁农商行、界首农商行、文成农商行、镇江农商行以及福建海峡银行等多家银行在2025年推出的是针对儿童和青少年群体开立的专属存折。
这些专属存折要么是在封皮设计上具备吸引力，要么是完成目标任务后就可获得电影兑换码或儿童成长礼物一份，意在吸引儿童对储蓄行为的兴趣。
谈及银行发力儿童金融服务，苏筱芮认为，儿童群体的金融需求虽不及成人群体丰富，但其具备成长性与可持续发展能力，未来儿童金融服务将作为银行细分客群的一个重要方向得到深化。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜接受《华夏时报》记者采访时表示，儿童和青少年是未来的消费主力，通过为他们提供金融服务，银行可以从小培养他们的品牌忠诚度。同时银行可通过推出儿童专属金融产品，吸引更多家庭客户，进而拓展业务渠道。
对于产品设计，苏筱芮建议银行首先要关注儿童群体客户的储蓄目的及对未来的资金用途期望，设计有针对性的产品及服务；其次则是要切入合适的场景及渠道，为儿童用户设立相应功能。此外还可以关注理财储蓄相关的内容栏目，使得儿童在与银行打交道的过程中潜移默化地提升财商。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
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