9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），对未来5-10年保险业高质量发展作出系统部署。此前，国务院总理李强于8月30日主持召开国务院常务会议，研究推动保险业高质量发展的若干意见。
以强监管、防风险、促高质量发展为主线
《若干意见》提出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
总体来看，《若干意见》以强监管、防风险、促高质量发展为三条主线。在强监管和防风险方面，《若干意见》提出，坚持从严监管，确保监管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线。具体而言，《若干意见》强调，要严把保险市场准入关，严格保险机构持续监管，严肃整治保险违法违规行为，有力有序有效防范化解保险业风险。
对保险业的定位，《若干意见》提出，要充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。
在促进保险业高质量发展方面，《若干意见》强调要提升保险业服务民生保障水平，包括丰富巨灾保险保障形式、积极发展第三支柱养老保险、提升健康保险服务保障水平和健全普惠保险体系等。
此外，《若干意见》还提到，要提升保险业服务实体经济质效。保险业要聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，同时要发挥保险资金长期投资优势，服务新质生产力发展。
首提支持浮动收益型保险发展
南都·湾财社记者留意到，《若干意见》提出，要健全产品定价机制，强化精算技术运用；同时首次提到“支持浮动收益型保险发展”。此前，国家金融监督管理总局于8月2日向各人身险公司下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，其中首提保险行业建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，并鼓励开发长期分红型保险产品。
根据监管部门的要求，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。
近年来，在人身险预定利率调降的背景下，分红险被业内认为是最具发展前景的险种之一。中信证券研报指出，分红险除了能为消费者提供有竞争力的收益率，还有助保险公司缓解自身的利差损风险。
上述研报认为，2023年起，随着资管新规打破刚兑、利率走低后，分红险将重新成为主流保险产品。在刚出炉的2024年半年报中，也释放出部分保险公司在分红险上的布局。如新华保险就表示，公司将在分红险方面发力，将推出更多分红险，来满足客户对于保障、储蓄以及资产传承多方面的需要，从而使分红险、传统险均衡发展。
不过，当前分红险发展也面临着一些挑战。申万宏源研报指出，一方面，分红险的部分收益具有不确定性，需要进一步验证产品与客户、渠道、一线销售人员的适配性；另一方面，受多重因素影响，上半年分红险红利实现率出现行业性下降，历史收益表现在一定程度上可能影响产品销售时客户的收益预期。
在促进保险业高质量发展方面，《若干意见》还强调深化重点领域改革，以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。
采写：南都·湾财社记者 彭乐怡
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